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在國(guó)慶假期之前，央媽突然宣布了新的定向降準(zhǔn)措施。降準(zhǔn)力度和覆蓋面超市場(chǎng)預(yù)期，而且于2018年實(shí)施，為市場(chǎng)預(yù)留了近三個(gè)月的緩沖時(shí)間。分析人士估算本次定向降準(zhǔn)，釋放的流動(dòng)性大約在8000億元規(guī)模。而如此大的規(guī)模，將對(duì)股市、債市、樓市和銀行理財(cái)收益造成一定的影響，從而直接影響到投資人甚至是普通市民的荷包。

銀行理財(cái)、債券收益率將降低

降準(zhǔn)對(duì)銀行理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置的影響最直觀，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的情況下，降準(zhǔn)后商業(yè)銀行自營(yíng)賬戶增加的資金未必會(huì)放貸款，但肯定會(huì)去買債券，債券利率隨之會(huì)有所下降。

此外，降準(zhǔn)還會(huì)導(dǎo)致理財(cái)可投資資產(chǎn)的減少和資產(chǎn)收益率的下降，而反過來則會(huì)倒逼銀行理財(cái)收益率的下降。從過去降準(zhǔn)的經(jīng)驗(yàn)看，在降準(zhǔn)啟動(dòng)三個(gè)月個(gè)月之后的銀行理財(cái)收益率會(huì)出現(xiàn)顯著下降。

Tips

此次降準(zhǔn)將在2018年實(shí)施，三個(gè)月的緩沖期，對(duì)于偏愛理財(cái)、債權(quán)等保守投資產(chǎn)品的投資人而言，應(yīng)該提早規(guī)劃此類產(chǎn)品在總資產(chǎn)中的占比，做出長(zhǎng)期和短期投資的規(guī)劃，并適當(dāng)?shù)膶で笃渌顿Y機(jī)會(huì)。例如海外國(guó)債，投資馬耳他、英國(guó)、澳洲等國(guó)債產(chǎn)品，除了匯率及國(guó)債收益外，同時(shí)可獲該國(guó)綠卡。

A股牛市來了？還是海外更好？

受到央媽降準(zhǔn)的影響，香港上市的中資銀行股在黃金周假期大漲。恒生指數(shù)突破大時(shí)代高位，創(chuàng)10年來新高。那么在降準(zhǔn)的大背景下，四季度A股是不是也穩(wěn)漲不跌呢？ 對(duì)此，多家券商對(duì)A股未來走勢(shì)仍偏向樂觀，認(rèn)為市場(chǎng)尚在可為期；也有券商認(rèn)為，定向降準(zhǔn)對(duì)A股的短期流動(dòng)性影響有限，由于賺錢效應(yīng)收縮，投資者應(yīng)注重防御。

而對(duì)于投資人而言，除了持幣或持股之外，海外市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)和選擇也是不少。在央媽降準(zhǔn)后，12月的美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期增強(qiáng)。美股在國(guó)慶期間也累漲2.12%。目前，美國(guó)股市在牛了幾十年之后，仍然是全球最牛的，而對(duì)于無法直接購(gòu)買美股的投資者而言，標(biāo)普500指數(shù)ETF基金作為全球資產(chǎn)配置重要選項(xiàng)也是創(chuàng)下新高。

Tips

對(duì)于金融市場(chǎng)的選擇，國(guó)內(nèi)外其實(shí)高下立判，畢竟，要想獲得更高的長(zhǎng)期復(fù)利收益，在一個(gè)長(zhǎng)期大牛市重，難度遠(yuǎn)小于在一個(gè)指數(shù)長(zhǎng)期不漲的市場(chǎng)中。而對(duì)于中國(guó)CRS實(shí)施而導(dǎo)致的海外金融資產(chǎn)曝光，投資人可通過配置圣基茨等第三國(guó)護(hù)照，進(jìn)行涉稅身份轉(zhuǎn)變，或者開設(shè)離岸公司，來實(shí)現(xiàn)海外資產(chǎn)的自由配置。

購(gòu)房壓力減小，但樓市不容樂觀

降準(zhǔn)之后，銀行可動(dòng)用的資金明顯增多，后續(xù)資金將更加寬裕，房貸有望繼續(xù)寬松，購(gòu)房者壓力持續(xù)降低。改善型需求將持續(xù)有效釋放，但受到住房市場(chǎng)管理政策的限制，房產(chǎn)投資需求未必上漲。

9月29日，北京公布了“租賃新政”，對(duì)租賃規(guī)范、租購(gòu)?fù)瑱?quán)等市場(chǎng)關(guān)注點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)解釋，并將于10月31日起實(shí)施。此外，日前發(fā)布的 《北京城市總體規(guī)劃(2016年-2035年)》明確提出，未來五年新供各類住房中租賃將占30%，建立購(gòu)租并舉的住房體系，引導(dǎo)居民形成先租后買的梯次消費(fèi)模式。

此外，“租購(gòu)?fù)瑱?quán)”以租賃型住房的推廣，加之上半年祭出的各種樓市調(diào)控政策，這個(gè)黃金周對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)商而言，并不“黃金”。國(guó)內(nèi)某知名地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)顯示：國(guó)慶期間多地樓市“慘淡”，一、二線熱點(diǎn)城市成交量為2014年以來最低。其中，北京更是創(chuàng)下了2009年以來的新低。

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國(guó)內(nèi)目前的一系列政策，對(duì)于房產(chǎn)投資的抑制顯而易見，偏愛固定資產(chǎn)的投資人，不妨將目光轉(zhuǎn)向海外。除了美國(guó)、澳洲、英國(guó)等傳統(tǒng)熱門房產(chǎn)市場(chǎng)外，西班牙、希臘、葡萄牙等歐洲國(guó)家，以及韓國(guó)、泰國(guó)等亞洲國(guó)家，都是不錯(cuò)的新興房產(chǎn)投資市場(chǎng)。其中不少國(guó)家，均可以通過購(gòu)房，實(shí)現(xiàn)一家三代移民，享受免費(fèi)教育、醫(yī)療等優(yōu)渥社會(huì)福利。